小编： 在不少业内人士看来，线上财富管理业务快速发展已成为大势所趋
在不少业内人士看来，线上财富管理业务快速发展已成为大势所趋。“金融科技发展对资金端与资产端均带来影响。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，从资金端来看，随着数据获取增多，银行机构能更加精准地对“长尾”客户提供差异化、智能化投资顾问服务。从资产端看，利用金融科技有助于提高银行资产配置能力，即让资产端投资更符合负债端偏好，实现更加有效的资产配置。“这是未来金融科技在财富管理方面可以取得的空间。”
事实上，线上财富管理业务的发展与广大金融消费者需求紧密相关。杭州银行零售金融部工作人员对记者表示，“线下客户触达模式基本以厅堂营销为主，一般主要服务均在促成客户销售环节。客户离开网点后，理财经理无法找到客户，客户也不愿意为了一点小事跑来网点，由此很容易出现服务断层”。他表示，银行财富业务本质是为客户提供金融服务，其中很大一部分不可替代性来自于对客户的“售后”服务，包括产品运行情况披露、投资配置建议、提醒申赎等。
相对而言，平台化线上金融服务具备了“客户随时能找到理财经理，理财经理随时能联系到客户”这一天然服务触达优势属性，为理财经理持续“财富顾问式”金融服务开展提供了前提条件。不仅如此，业内专家表示，线上财富管理业务也使客户集中运营成为可能，让专业理财服务可以实现覆盖客户群的普惠下沉；标准化平台化线上服务渠道也有效保障了财富服务的适当性、合规性。
“财富管理线上线下的区别主要有两点，一是用户习惯，二是产品类型。”曾刚表示，“从用户习惯上看，有的人习惯线上，有的人习惯线下，针对不同性质的需求，需要银行提供不同服务渠道；从产品类型上讲，普通标准化产品在线上线下购买是一样的，这是因为其面向‘长尾’客户，且金额相对不太大，因而在这种情况下，用线上渠道更为适合。”
以邮储银行为例，记者在邮储银行北京分行右安南桥支行看到，通过近年来的机具升级，目前该银行网点内机具功能已非常丰富，80%的业务均能在自助机上办理，大大减轻了柜台压力。该网点一位理财经理告诉记者，无论是开户、开手机银行，还是购买理财、外币购汇结汇等业务，均可以在自助机上办理。“而且，过去自助机具上无法取零钱，但许多老年客户对零钱需求比较强烈。目前，在自助机具上也能取零钱了，很多人也愿意使用自助机具。”一位理财经理说。
被自助机具释放后的人力，也得到了充分利用。“具有专业性、温度感等优势，发挥着不可或缺的作用。”邮储银行相关部门负责人表示，在线下服务方面，通过理财经理专业参与，可以为客户提供更具专业性、个性化的资产配置与财富规划；同时，通过理财经理面对面交流沟通，可以让客户感受到富有温度、更安全的综合性服务。数据显示，截至今年6月底，邮储银行VIP客户3354.3万户，财富客户284.5万户，中高端客户快速增长。
对于许多金融消费者来说，更为关心的是，针对不同群体应该如何更好地选择线上或线下财富管理服务？对此，业内人士表示，金融消费者应根据自身风险承受能力、投资偏好与经验，合理选择适合自身的线上或线下服务方式。
对银行机构而言，杭州银行零售金融部工作人员表示，“财富服务的核心是让客户信任、放心。线上或线下渠道的选择应当以客户个人意愿为主要出发点。”在他看来，银行作为服务提供方，核心使命是对那些认可线上渠道，接受度高的客户能提供与线下面对面相同甚至更高质量的线上服务，给客户“见屏如面”的用户体验；而对于偏好线下渠道的客户，也应尊重客户的选择与意向，不能简单地把全部客户全面线上化引流，而应该为客户提供可以接受的、方便便捷的、值得信赖的专业金融服务。经济日报·中国经济网记者 钱箐旎
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