小编： 房产、医疗和教育是压在很多人身上的三座大山，面对这些问题很多年轻人表示鸭梨山大
房产、医疗和教育是压在很多人身上的三座大山，面对这些问题很多年轻人表示鸭梨山大。而且当前社会充斥着有很多错误的消费观念，让很多年轻人都喜欢过着“今朝有酒今朝醉，明日愁来明日愁”的月光族生活，暂时逃避这些问题。
对于刚踏足社会的年轻人来说，短期陷入这种困境也是正常的。毕竟刚工作不久，当前的收入很难满足自己多样化的需求。但是随着收入的不断增长，很多年轻人依然过着月光族的生活，这又是为什么呢？其实最大的原因就是不会理财。很多人经常会说， “我手里就这么点钱，怎么理财也没用，又发不了财。”其实这个观念是不对的，恰恰相反，正是因为我们学会了理财，树立了正确理财观念，我们的财产才会慢慢积累下来。
根据智联招聘发布的《2020年秋季平均薪酬城市分布》数据显示，2020年上海的平均薪酬为11226元。扣除掉五险一金后，每月到手薪资大概在9200元，算上年终奖金，每年净收入大概在12万左右（被平均的小伙伴要加油努力喽）。那么牛哥今天就跟大家聊聊，这个收入水平段的年轻人应该如何理财呢？下面我们从两个方面来讲讲：
首先，我们可以把薪水分成5份，一份用来交房租，一份用来日常开销,一份用来投资,一份用来学习和娱乐,最后一份拿来应急。结合自身的实际情况，设置出每一份资金的比例。
房租部分30%：对于很多年轻人来说，尤其是身在魔都工作的非本地土著，房租是不可忽视的重要支出。根据上海房屋出租的整体情况，在中环以外应该能找到月租3000元左右的房子；
日常开销部分30%：根据上海平均通勤时间大概在60分钟计算，每月乘坐公共交通费用大概300元；每天65元的伙食费，一个月餐费大概2000元。电线%：
说到这里，牛哥想起在地铁上某宝的广告：XX先生用网贷资金帮女儿过了一个难忘的生日；XX女士用分期资金帮男朋友买了最新款手机……首先，牛哥对于合理利用分期，减轻短期资金压力，增强流动性的行为，是非常认可和支持的。这也是金融行业的精髓。但是这个前提是合理地理性消费，像广告中表达的意思更多的是在暗示年轻人超前消费，传达错误的消费观念，我认为是有点不负责任的。比如牛哥同学的妹妹，刚来上海月薪才5K左右，就要买上万元的手机。很明显这种过度消费的行为，牛哥认为是非常不理智的。这样不仅短期有巨大的财务压力，而且一旦遇到紧急情况，自己很难解决。正是因为这种超前过度消费情况，使得很多年轻人背负了很多不必要的网贷压力。
每份资金做到分门别类，专款专用，绝不腾挪。投资的钱和应急的钱最好各自放在独立的账户，以免混淆。前期把资金规划清楚，建立好防火墙制度，能够有效的抑制一些不必要的消费，逐渐培养出理财观念。随着收入的不断提高，在适当提高生活质量后，多余资金可以继续用来投资，随着时间的推移，就能享受复利带来的好处。
说起投资，相信大家很容易联想到基金、股票、期货等投资品种，其实这些只是投资的一小部分。投资的意义并不是让大家买入哪只股票赌大小，而是需要站在全局统筹规划，建立一套完善的资金配置方案。根据标准普尔家庭资产象限图，一般将资产分成四类：流动性资产10%，保险资产20%，稳健保值资产40%，进取增值资产30%。
人寿保险一般会配置四类：意外险（主要保障意外伤害乃至意外身故的风险，每年投保，金额较低），医疗险（作为医保的补充防护手段，每年投保，金额较低），重疾险（主要保障重大疾病对家庭经济的重大打击风险，长期续保，金额较高）和寿险（主要保障投保人身故导致家庭经济崩塌带来的风险，每年投保，金额适中）。四类险种从全方位保障投保人的日常生活，降低生活意外带来的各种风险。一般来说，保险支出金额占家庭年收入的10-15%；
一般这类资产主要投资国债、信用债、保险理财等产品。此类产品呈现的特点是风险适中收益适中。4、增值资产：
标普资产象限图只是给大家一个资产配置参考，在这里牛哥并不鼓励小伙伴们按照1243比例照抄。而是应该根据自身的实际情况，适当调整各类资产的比例。比如年轻上升期可以适当增加增资资产部分，壮年时期适当增加保值资产确保稳定性，老年时期则应该增加流动性以备不时之需。最后，祝愿大家都能够早日实现财务自由！
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