小编： 改革开放40余年来中国经济经历了飞速发展,GDP增长33.5倍,随之而来的是中国居民的财富伴随整体经济的腾飞而得到快速积累
改革开放40余年来中国经济经历了飞速发展,GDP增长33.5倍,随之而来的是中国居民的财富伴随整体经济的腾飞而得到快速积累。2019年6月,贝恩和招商银行联合发布的《2019中国私人财富报告》显示,2018年中国个人可投资资产1000万人民币以上的高净值人群规模达到197万人,全国个人持有的可投资资产总体规模达到190万亿人民币,中国人的财富管理方式在过去几年历经飞速变化,是一个巨大有待持续撬动的市场。
不可否认的是,2019年于资管行业而言是痛苦难熬的一年,紧信用、经济下行、打破刚兑、爆雷潮成为了2019年的关键词。对于资管行业内细分的财富管理行业来说,财富管理市场也应势告别“野蛮生长”迎来新一轮洗牌和行业发展。
一方面,以传统机构为代表的银行理财子公司、信托、证券机构的财富中心快速进入市场;另一方面大量有一定经验的独立理财师工作室和“小而美”的财富管理机构不断涌现。但是宏观经济增速下行,资本价格不再上涨,市场上可供选择的优质资产相对较少;二者之间的供需不平衡也构成了当前财富管理行业发展的痛点。
尤其是对中小型第三方财富管理机构以及独立工作室来说,寻找优质资产困难、议价能力弱,自身的获客成本、运营成本高企,缺乏强大的中后台能力、IT技术能力,无法形成自己的品牌等,展业困难重重。在大资管行业监管细则越来越明确的背景下,操作风险相应提高,对从业者专业能力、应对能力的要求也越来越高。
TAMP在美国经历了近三十年的发展,在财富管理市场扮演着非常重要的角色。这些平台为注册投顾、经纪人、家族办公室等提供全方位的资产管理服务,不仅包括提供业务系统,还涵盖了大部分的中后台服务,包括资讯服务、数据服务、客户关系维护等。
在惠利金科联合创始人、CEO钱仲豪看来,TAMP平台的价值最主要体现在提升交易效率、降低交易成本。一方面可以为过国内独立理财师工作室提供优质的产品筛选、投研服务,降低运营成本和风险;同时通过提供的一站式服务,使从业人员能够真正回归本源,为客户提供独立、客观的财富规划和资产配置服务。另一方面对资管机构来说,通过TAMP平台也能够快速匹配到具有强募集能力、低投入成本的营销渠道。
钱仲豪表示,2020年可能真的迎来中国TAMP的发展元年。2019年证监会正式启动基金投顾业务试点,包括嘉实、华夏、易方达等在内的基金公司以及3家外资基金公司获批正式开展试点,反映了监管旨在提升以投顾能力为核心的财富管理发展方向;再加上2018年以后独立财富工作室的大量涌现,TAMP在中国的已经具备政策和市场土壤。与此同时,全球领先的投资管理公司Vanguard集团与蚂蚁金服合作在国内成立合资公司“先锋领航”,进一步提示了行业巨头已经看到中国市场的巨大潜力,以标准化产品为主的资产配置观念越来越深入人心;大湾区及上海临港的金融新政以及今年4月份的金融开放必然改变中国资管和财富管理的格局,加速包括TAMP模式在内的新业态发展。
惠利金科成立于2018年,致力于通过互联网平台为独立理财师群体提供资讯、产品、培训及数据管理等全方位服务。成立一年多来,平台累计实现50亿元的资产配置规模,服务理财师近万名。
居民财富的持续增长、监管政策的不断完善以及中国独立理财师的服务需求,必然为TAMP在中国带来发展机遇和空间。
2020年公司的战略目标就是要加速TAMP在国内的落地,并力争进入TAMP2.0时代的先行者。为此惠利金科的主要发力点在于首先加大财富互联网科技的投入,包括理财师展业工具的开发、机构管理工具的开发、大数据获客工具的开发等;同时会加大全球标准化产品的引入,特别是海外公募基金业务的打通;第三会加大包括智能投顾在内的投顾能力的投放,帮助理财师提供专业能力。
2020年初的这场疫情,也更加让我们觉得助力孵化中小型财富机构,提升中国财富管理的科技含量是当务之急;基于此,机构合作将是惠利金科2020年在业务上的重中之重。帮助那些“小而美、精而专”的中小型机构降低运营成本,提供一揽子包括信息技术、中后台管理等在内的综合解决方案,通过科技助力,让全球资产配置“触手”可得。
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