小编： 日前，自媒体人凌建平实名举报今日头条放心借，提出六点疑问
日前，自媒体人凌建平实名举报今日头条放心借，提出六点疑问。从是否具备金融牌照、是否备案、是否涉及虚假宣传等方面向银保监公开举报。
低调上线“放心借”的今日头条是“TMD”中最后一家“沦陷”平台。说到底，还是现金贷好赚钱？早前宣称不做金融的今日头条如此着急布局金融业务的背后，是否是上半年接连遭遇整改，“内涵段子”被关停后的无奈之举？新晋网红级产品抖音被微信封杀之后，国际版出海又折戟，7月又遭遇广告整改。变数重重之下，张一鸣下一步计划是赴港上市也就不足为怪了。
9月2日，自媒体人凌建平在其“国际投行研究报告”的公众号中发布一篇名为“向银保监会公开举报今日头条放心借违法：六问张一鸣”的文章，直指今日头条平台信贷产品放心借涉嫌“非法营运”。
凌建平从今日头条是否具备金融牌照、从事借贷中介业务是否需要在工商局部门登记备案、是否涉及虚假宣传或从事金融广告导流服务，以及放心借产品是否涉及发放无特定场景、无指定用途的小额贷款，关于授权使用用户通讯录与征信查询等问题。
打开今日头条APP，在个人页面跳转我的钱包之后，即可在钱包服务区域看见“放心借”标签与一则横栏广告，点击进入可见有着“今日头条 旗下信贷平台”等宣传语的放心借页面。放心借为一款最高额度20万，日利率0.03%起的现金贷产品，合作方为南京银行、中银消费金融以及新网银行。
尝试使用放心借时，在联系方式一栏会跳出关于通讯录的访问授权。此外，尽管官方宣传中指出，放心借产品的利率低至0.03%，但据凌建平所称，在实际进行借贷操作时，有很多人拿到的利率为0.065%，相当于年化23.6%。
在官方的介绍页面，今日头条旗下放心借的介绍是，通过智能算法为用户推荐“高额底息”的正规持牌金融机构，审核迅速，提前还款按日计息无违约金。20周岁及以上的中国大陆公民（非在校学生）都可以申请。
今日头条提供流量，背后的持牌机构提供开户、风控、贷款等金融交易，看似是中介性质，但因涉及金融借贷业务故而遭遇质疑。相较而言，“TMD”中的美团旗下“美团生活费”运营主体重庆三快早已拿下小贷牌照，更为合规。
在2017年8月，今日头条的招聘官网上发布了一批与金融业务相关的职务，例如金融分析师、金融产品经理等，其中，对于风控岗位的要求包括：熟悉小额现金贷产品，对此类产品的目标用户客群有一定的理解，熟悉了解个人信贷风险要点和全生命周期风控体系等。
一边招聘着金融业务相关的人才，一边却又要“辟谣”。2017年9月，今日头条官方账号发布消息：我们从事金融业务的传言不实。
2018年初，据36氪报道，当时今日头条正在收购一张支付牌照。“辟谣”不到一年，尽管现金贷负面频发，行业低迷，监管从严，今日头条还是顶风上线了“放心借”。
（天眼查查询“放心借”后，搜索结果指向北京未来视界科技有限公司，穿透后实际控制人为张一鸣。）
而在某些论坛当中，有用户发帖显示，早在6月16日已有部分用户的今日头条app中可见“放心借”入口。在百度经验中，3月30日即上线了今日头条“放心借”的操作指南。
今日头条官方并未给出“放心借”确切的上线时间，不过，种种迹象显示此款产品或早已于小部分用户中上线试用，并已营运有一段时间。
曾有业内人事感慨道，“现金贷比其他所有行业都赚钱，比传统贷款公司赚钱、比做P2P赚钱、比做实体经济赚钱、比做电商赚钱、比做社交更赚钱。”
但自去年年末起，现金贷即迎来了监管重拳，一众赴美上市的现金贷平台如今股价腰斩。今日头条选择在此时推出“放心借”显得有些意味深长。
上半年关于今日头条的话题很多，与腾讯的“口诛笔伐”与抖音的迅速崛起占据了诸多的页面。近日以来，今日头条又遇爱奇艺以《延禧攻略》遭擅播为由，向其索赔三千万。
与此同时，关于今日头条赴港上市的传言也隐隐重现。8月7日，据英国《金融时报》援引知情人士消息称，在私募融资受阻后，今日头条母公司字节跳动寻求在明年启动首次公开招股(IPO)。对此新闻，今日头条未给出回应。
就在一个月前的7月10日，今日头条才刚被传将于年内赴港IPO。彼时，《华尔街日报》援引自知情人士的消息，今日头条母公司字节跳动正在就今年内进行IPO一事进行磋商。知情人士透露，北京字节跳动正在考虑赴香港进行IPO，估值可能超过450亿美元。据称，字节跳动此次募资的具体金额尚不清楚，但公司将加入此番中国互联网和技术创业公司上市的热潮。
那一次，今日头条如去年一样通过官方账户紧急发布了辟谣。今日头条官方账户“今日头条黑板报”于7月10日否认了上市说法，称公司目前并没有上市的计划和安排。
2012年，今日头条还未上线，运营方北京字节跳动就拿到A轮500万美元融资；
2017 年 4 月 7日，多方消息指出，2016年末今日头条获得来自红杉资本、建银国际等投资方的 10 亿美元 D 轮融资。
今年6月21日，有消息称，今日头条正在进行新一轮融资，估值或达350亿美元，云锋基金正在接洽。另外，抖音也在独立融资，估值在80亿-100亿美金之间。官方再次予以否认。
今日头条现金贷业务上线的时机并不好，但对于今日头条来说等待的话则更加“夜长梦多”。
毕竟，在进入2018以后，张一鸣就显得有些流年不利。4月4日火山小视频被责令整改、4月9日当家App今日头条被下架后，4月10日，内涵段子更是直接被判了“死刑”。说来，内含端子的资历比今日头条还要老一些，当初内涵段子其实是字节跳动的第一个产品，内涵段子上线三个月后，今日头条才正式上线。
刚关闭了“内涵段子”，很快今日头条自己又关掉了App内语录、段子、趣图、美图和美女共5个频道。整改还在蔓延，红极一时的抖音紧接着开始“折腾”。
7月1日，抖音广告业务被下线。有消息指出，现在抖音的日活已经达到了 1.6 亿，月活在 2-3 亿，主要营收依赖于广告收入，其中效果广告占比九成。仅广告业务暂停，就足以扼住抖音的“命脉”。
7月3日，抖音在微信里上线了一款名为“抖音好友”的小程序，但很快就遭微信封杀。就在“抖音好友”小程序被微信封杀的当天，抖音海外版Tik Tok被印尼通信与信息技术部封锁。国际版出海折戟，彼时，距离张一鸣晒出抖音出海战绩才过2个月。全球化是抖音母公司字节跳动2018年的关键词。今年3月，张一鸣在清华大学演讲时透露，希望在3年内，全球用户占比达到50%。
今年第一季度，抖音下载量达到4580万，超过了Facebook、YouTube、Instagram等应用，正式成为全球下载量最高的APP。然而抖音的流量还没怎么来得及“变现”，就经历封杀又遭遇广告业务暂停，尽管目前抖音的广告业务已恢复，守着巨大流量的张一鸣怕还是会觉得夜长梦多。他正在急于拓展新的疆域，无论是力捧短视频届的抖音，还是切入游戏市场，打起游戏直播的算盘……有媒体说，这是流量顶峰过后的焦虑。
在这样的背景下，今日头条上线“放心借”急于展开金融布局，还是意欲开启上市计划都不再显得突兀。
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