小编： 银行理财产品的风险可划分为五类，从R1到R5风险逐渐加大，它们分别被称为：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型
银行理财产品的风险可划分为五类，从R1到R5风险逐渐加大，它们分别被称为：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。之所以这样划分，是因为它们投资品种的不同。
“R1谨慎型理财产品”的投资品种有国债、银行存款、大额存单等。这些投资品种的风险都极低，几乎等同于无风险。相对的是，它的收益也很低，大概在3%左右。
“R2稳健型理财产品”的投资品种有货币基金、偏债性基金、企业高信用债等。这类投资品种的风险要比银行存款大一点，但也大不了多少，风险也挺低。
“R3稳健型理财产品”的风险就有点高了，因为它不超过30%的资金可以投资一些高风险的品种，比如外汇、股票、信托等。其风险和收益相比于前两个等级，有了一个质的飞跃。
“R4进取型理财产品”的风险更高，因为它投资高风险品种的资金量可以超过30%。能买更多的股票、外汇、商品，风险自然就更高。当然，收益也会更高。
“R5激进型理财产品”是风险最高的等级，因为它无限制，可以投资市场上任何品种，比如银行存款、衍生品交易等。不仅如此，还可以上杠杆投资，可称得上是风险无上限。
以上是银行理财产品的等级划分，但这只是投资品种本身所携带的风险，更大的风险则来源于人为，比如掉入误区。那么，银行理财产品都有哪些误区呢？
之所以形成这样的误区，是因为银行一直以来都没表现出来亏损或其它大问题，顶多是些鸡毛蒜皮的小事儿，但真的是这样吗？银行真的很可靠吗？一点儿都不可靠。
就拿银行倒闭来说，你觉得会发生这样的事儿吗？不是会不会，而是已经发生了。2017年，包商银行大股东违法占款高达1500亿。最终资不抵债，在2020年走上了破产倒闭一途。
这其中还有一个套路：在银行理财产品亏损后，它依然会按照承诺把本金和利息给我们。站在我们的角度来看，就是赚钱了。既然这样，为啥不把钱继续放银行里呢？这就相当于银行没出一分钱。
以前确实可以，但在2018年，银保监会出台了“资管新规”，要求金融机构开展业务时“不得承诺保本保收益”，取消了“刚性兑付”。现在去银行，我们看到的收益都写成了浮动收益，即收益在一个区间内。
不仅如此，在出现兑付困难，即亏得底儿掉、没钱兑付时，也不能够垫资兑付，比如来个乾坤大挪移，拆东墙补西墙，把其它地方的钱挪过来先兑付，来个缓冲时间，然后再想其它方法来补窟窿。
前段时间，招行客服小姐姐给我打电话说，“最近咱们推出了一款保险……”在我很明确表示不需要，且委婉地拒绝了好几次时，小姐姐依然很执着地表示，“可不可以先听听这款保险的细节……”
不走心的听完后，我没买。没想到过几天后，又换了一位小哥哥，“前几天，我们的客服给你推荐了一款保险，有没有介绍的不清晰的地方，我可以再详细给你说说吗……”
银行不只是干银行自己的业务，还干着别人的业务。大多是与保险机构合作，赚取高额佣金。此时，它就变成了一个销售渠道。虽然谈不上“挂羊腿卖狗肉”，但确实存在这些“飞单”现象。
过去的银行为我们提供无风险收益，现在的银行给我们提供无收益风险。光靠银行理财是不行的，风险低的，收益也低；收益高的，风险也高不说，关键是门槛也挺高。对于家庭资产配置，靠天靠地不如靠自己，还是自己懂最好。
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